Strategi dan Prinsip Pajak Umum Untuk Orang yang Berpikiran Independen

Strategi Pajak Umum

Perencanaan pajak sangat bergantung pada tempat tinggal Anda, tetapi ada strategi umum yang berlaku untuk sistem pajak di banyak negara. Silakan periksa dengan kode

pajak yang berlaku untuk Anda – mungkin ada lebih dari satu. Pola pikir seputar pajak penting untuk memahami apa motivasi di balik pajak. Pajak harus diperlakukan sebagai

biaya berkelanjutan untuk menghasilkan uang. Mereka harus selalu diperhitungkan sebelum melakukan investasi, mengambil pekerjaan atau membentuk bisnis. Bukan apa

yang Anda peroleh dalam pendapatan yang penting, itu adalah apa yang Anda dapatkan untuk menjaga bersih dari semua pengeluaran – dan ini termasuk pajak. Jika Anda berpikir

dalam format ini, Anda akan tahu apa yang diharapkan dari situasi pajak Anda, dan Anda Tips Mempersiapkan Pajak

akan tahu apakah aktivitas yang Anda lakukan bermanfaat. Pergi bekerja juga harus dilihat dengan cara ini. Catat berapa banyak uang yang Anda simpan setelah pajak. Jika

Anda mendapatkan promosi, atau memilih di antara dua pekerjaan, pekerjaan dengan pendapatan paling besar setelah semua pajak dan pengeluaran harus menjadi pekerjaan

yang Anda pilih. Ini mengasumsikan bahwa segala sesuatu yang lain tentang dua pilihan itu sama, yang sangat jarang terjadi. Tujuan dari pernyataan sebelumnya adalah untuk

meningkatkan kesadaran pemikiran strategis ketika datang ke pajak. Jika Anda akan mengambil pekerjaan kontrak atau menjalankan bisnis versus pekerjaan bergaji, pilihan

ini menjadi lebih penting. Paragraf berikutnya menguraikan konsep-konsep umum yang jasa konsultan pajak akan berlaku untuk sebagian besar situasi karena mereka merupakan dasar bagaimana

sistem pajak dibangun. yang sangat jarang terjadi. Tujuan dari pernyataan sebelumnya adalah untuk meningkatkan kesadaran pemikiran strategis ketika datang ke pajak. Jika

Anda akan mengambil pekerjaan kontrak atau menjalankan bisnis versus pekerjaan bergaji, pilihan ini menjadi lebih penting. Paragraf berikutnya menguraikan konsep-konsep

umum yang akan berlaku untuk sebagian besar situasi karena mereka merupakan dasar bagaimana sistem pajak dibangun. yang sangat jarang terjadi. Tujuan dari pernyataan

sebelumnya adalah untuk meningkatkan kesadaran pemikiran strategis ketika datang ke pajak. Jika Anda akan mengambil pekerjaan kontrak atau menjalankan bisnis versus

pekerjaan bergaji, pilihan ini menjadi lebih penting. Paragraf berikutnya menguraikan konsep-konsep umum yang akan berlaku untuk sebagian besar situasi karena mereka

merupakan dasar bagaimana sistem pajak dibangun.

Waktu itu Penting

Anda akan melihat bahwa pajak selalu diajukan dalam periode tahunan, atau periode triwulanan jika Anda melaporkan atau membayar setiap triwulan. Perhatikan juga bahwa semakin banyak uang yang Anda peroleh, semakin tinggi persentase pajak yang Anda

bayarkan untuk uang ekstra yang Anda peroleh. Inilah yang disebut “sistem pajak progresif” yang merupakan cara kode pajak Kanada dibangun. Jika tarif pajak tetap untuk

semua pendapatan, artinya persentase pajak yang dibayarkan adalah sama terlepas dari berapa banyak uang yang Anda peroleh, strategi ini tidak akan berlaku dengan cara yang

sama. Dalam sistem progresif, pengaturan waktu penting karena jika Anda mengklaim pendapatan $100.000 dalam satu tahun, Anda akan membayar lebih banyak pajak

daripada mengklaim $100.000 dalam pendapatan yang tersebar selama 2 tahun. Jika konsultan pajak bandung Anda memiliki pilihan untuk mengklaim penghasilan selama lebih banyak periode pajak,

Anda akan membayar lebih sedikit uang pajak.

Apakah Anda mendapatkan pengembalian pajak? Dengan menggunakan gagasan periode tahunan, apa pun yang dikurangkan sepanjang tahun kemudian dicocokkan dengan

perhitungan yang dilakukan pada akhir masa pajak. Jika Anda membayar lebih selama periode tersebut daripada yang harus Anda bayar, Anda akan mendapatkan pengembalian

uang. Jika Anda membayar kurang dari jumlah yang diminta, Anda harus membayar pembayaran tambahan saat akhir periode tiba. Jika Anda memotong banyak pajak di

muka, Anda akan cenderung mendapatkan pengembalian uang. Kelemahannya adalah Anda tidak mendapatkan bunga atas uang itu. Suku bunga sekarang sangat rendah, jadi

ini mungkin tidak perlu dipikirkan, tetapi seiring dengan kenaikan suku bunga, memberikan uang muka kepada pemerintah akan menjadi lebih mahal. Jika Anda adalah

investor yang cerdas, dan Anda dapat menginvestasikan pajak ini untuk sebagian tahun sebelum mengirimkannya ke pemerintah, ini adalah pendapatan yang tidak dapat Anda

hasilkan jika tidak. Jika Anda membayar pembayaran tambahan pada akhir tahun, Anda menahan uang Anda lebih lama. Faktor lain yang perlu dipertimbangkan dalam topik ini

adalah apakah membayar pembayaran pajak yang lebih besar pada akhir tahun pajak mengganggu arus kas Anda. Jika Anda meminjam uang untuk membayar pajak Anda, ini

adalah biaya tambahan yang melebihi dan di atas pembayaran pajak yang Anda perlukan.

RRSP dan Waktu Pajak

Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar dan akun terkait seperti RESP dan RRIF adalah kendaraan waktu pajak. Anda akan mendapatkan potongan pajak di muka dan membayar

pajak nanti – pada tahun Anda mengambil uang dari tempat penampungan pajak. Ingatlah bahwa situasi pajak Anda saat Anda memasukkan uang ke tempat penampungan pajak

bisa berbeda dari saat Anda mengambil uang. Kode pajak itu sendiri mungkin juga berbeda pada kedua waktu tersebut. Ini sulit untuk direncanakan, tetapi biasanya

diasumsikan bahwa pajak akan meningkat seiring berjalannya waktu. Skenario yang ideal adalah berkontribusi pada RRSP saat pendapatan Anda berada pada titik tertinggi, dan

menariknya saat pendapatan Anda berada pada titik terendah. Ini akan diterjemahkan menjadi pengurangan terbesar pada saat penyetoran, dan beban pajak terkecil pada saat

penarikan. Frekuensi penarikan Anda juga dapat mempengaruhi berapa banyak pajak yang Anda bayarkan dalam tahun pajak. Semakin besar penarikan lump sum, semakin

tinggi tarif pajak yang dibebankan di muka. Ketika tahun pajak berakhir, pajak yang terutang akan disesuaikan dengan jumlah yang sama terlepas dari pengurangan awal

ini. Namun sepanjang tahun, Anda dapat membayar petugas pajak di muka, atau membayar petugas pajak lebih banyak di akhir tahun. Jika Anda dapat menghasilkan

pengembalian dalam tahun pajak, tunda pembayaran pajak selama Anda bisa dan hasilkan penghasilan tambahan itu.

Jenis Pendapatan dan Risiko Terkait Itu Penting

Kode pajak di Kanada umumnya melihat tiga jenis pendapatan. Ini adalah pendapatan (bekerja sebagai karyawan dan bunga yang diperoleh dari sekuritas yang dijamin cocok di

sini), dividen, dan keuntungan modal. Ketiga ember ini mewakili 3 tingkat risiko yang berbeda, sehingga ada 3 set aturan yang berbeda untuk masing-masingnya. Secara

umum, semakin banyak risiko kerugian yang Anda miliki dalam menciptakan pendapatan ini, semakin sedikit pajak yang akan Anda bayarkan, dan semakin besar kemungkinan

Anda dapat mengimbangi kerugian dengan keuntungan Anda. Aspek lain dari aturan ini adalah bahwa perlakuan pajak atas pendapatan umumnya terbatas pada tahun di mana

pendapatan itu diperoleh. Setelah tahun berakhir, Anda tidak dapat meninjau kembali pajak yang dibayarkan kecuali jika ada kesalahan atau perhitungan ulang karena

penyesuaian kode pajak yang berlaku surut. Konsep ini juga berlaku untuk dividen. Setelah mereka diterima pada tahun tertentu, Anda biasanya tidak dapat

mengimbangi pajak di tahun-tahun mendatang. Namun, dengan keuntungan modal, Anda dapat menyesuaikan pengembalian pajak masa lalu dan pengembalian pajak masa depan

dengan membawa keuntungan atau kerugian ke tahun-tahun lain dan “memperhalus” jumlah pajak yang dibayarkan selama masa hidup Anda. Ini diperbolehkan karena untuk

memperoleh keuntungan modal, Anda kemungkinan besar juga akan mengalami kerugian modal, dan dengan tidak mengizinkan Anda untuk mengimbangi kerugian ini, Anda dikenai

pajak dengan cara yang tidak seimbang. Tarif pajak itu sendiri tertinggi untuk pendapatan, lebih rendah untuk dividen, dan lebih rendah lagi untuk keuntungan modal. Perhatikan

bahwa konsep ini berlaku jika Anda berbicara tentang bekerja dan tinggal di negara yang sama. Setelah Anda masuk ke yurisdiksi asing (seperti dividen AS dari perusahaan AS

yang dibayarkan ke Kanada), aturannya mungkin berubah. Jika Anda terpengaruh oleh situasi ini, tanyakan kepada ahli pajak Anda secara khusus tentang situasi yang Anda

hadapi. Sebagai contoh, jika Anda orang Kanada yang dikenai pajak atas dividen AS, tanyakan tentang perlakuan pajak dalam situasi khusus ini. Seorang penduduk AS yang

mendapatkan dividen yang sama dan dalam skenario pendapatan yang sama akan membayar jumlah pajak yang berbeda. Setiap pasangan negara yang relevan dengan

situasi (negara tempat Anda tinggal atau warga negara, dan negara tempat pendapatan dihasilkan) adalah negara yang akan saya tanyakan. Situasinya akan berbeda untuk setiap

rangkaian negara, dan akan berlaku jika Anda memperoleh penghasilan di lebih dari dua yurisdiksi pajak. penduduk yang mendapatkan dividen yang sama dan dalam skenario

pendapatan yang sama akan membayar jumlah pajak yang berbeda. Setiap pasangan negara yang relevan dengan situasi (negara tempat Anda tinggal atau warga negara, dan

negara tempat pendapatan dihasilkan) adalah negara yang akan saya tanyakan. Situasinya akan berbeda untuk setiap rangkaian negara, dan akan berlaku jika

Anda memperoleh penghasilan di lebih dari dua yurisdiksi pajak. penduduk yang mendapatkan dividen yang sama dan dalam skenario pendapatan yang sama akan membayar jumlah pajak yang berbeda. Setiap pasangan negara yang relevan dengan

situasi (negara tempat Anda tinggal atau warga negara, dan negara tempat pendapatan dihasilkan) adalah negara yang akan saya tanyakan. Situasinya akan berbeda untuk setiap

rangkaian negara, dan akan berlaku jika Anda memperoleh penghasilan di lebih dari dua yurisdiksi pajak.

Pajak Federal dan Provinsi Penting

Di Kanada, ada pajak federal dan pajak provinsi. Pajak provinsi dihitung sebagai persentase dari pajak federal, sehingga lebih sulit untuk memprediksi pengaruh pajak ini

secara total. Cara terbaik untuk mengetahui berapa banyak pajak yang Anda bayar adalah dengan melihat pengembalian pajak historis Anda dan melihat seluruh jumlah yang

dibayarkan dalam pajak. Cara lain untuk mempersiapkan situasi ini adalah dengan menggunakan kalkulator pajak atau meminta ahli pajak Anda untuk memperkirakan efek

gabungan. Orang cenderung melihat tarif federal tetapi meremehkan bahwa ada juga tarif pajak provinsi di atas itu. Terkait dengan ide ini, saat Anda menurunkan penghasilan kena

pajak Anda, Anda akan menurunkan hutang pajak federal Anda, dan hutang pajak provinsi Anda. Jika penghasilan Anda tinggi, pajak provinsi akan naik lebih cepat dalam skenario di mana tarif pajak provinsi bersifat progresif.

Kredit pajak

Jika Anda memenuhi syarat untuk kredit pajak, gunakan sebanyak mungkin. Ini dapat berubah dengan setiap anggaran, dan terkadang kedaluwarsa – jadi sumber informasi

pajak terkini sangat disarankan di sini. Ingat juga bahwa pemerintah mengeluarkan kredit pajak untuk mendorong investasi di suatu sektor, atau mengubah pola pembelian

konsumen. Ketika Anda melihat bahwa pemerintah kehilangan terlalu banyak uang dari kredit, atau pengaruh yang diinginkan sebagian besar telah tercapai, kredit kemungkinan

akan diubah atau dihapus. Pastikan untuk melihat kredit pajak sehubungan dengan situasi pajak Anda secara keseluruhan. Jika Anda harus melepaskan beberapa manfaat lain untuk

mendapatkan kredit, atau membelanjakan uang yang seharusnya tidak Anda belanjakan, kredit ini mungkin tidak bermanfaat. Jika Anda membelanjakan uang hanya untuk

menghasilkan potongan pajak karena itu legal, periksa apakah Anda benar-benar perlu membelanjakan uang ini. Sebagai contoh, jika Anda membelanjakan $100 untuk

menghasilkan pengeluaran, Anda akan menerima kembali pajak sebesar $30. Jika $100 itu tidak dibelanjakan pada awalnya karena Anda tidak benar-benar perlu membelanjakannya,

Anda akan menyimpan $100 lebih banyak. Jika Anda membelanjakan $100, apa pun yang terjadi, dan Anda dapat mengeluarkannya secara legal, maka Anda menghemat tambahan

$30 itu. Pajak seharusnya tidak mendorong keputusan keuangan Anda untuk sebagian besar, tetapi mereka dapat mengambil situasi yang umumnya netral, dan condong ke hasil

yang diinginkan. Sebagai orang yang membayar pajak, Anda harus mempertimbangkan apakah Anda akan melakukan transaksi ini dengan dan tanpa implikasi pajak, dan melihat

hasil mana yang paling sesuai untuk Anda. Konsep ini akan berlaku untuk pajak secara umum, tetapi terutama untuk kredit pajak. Jika $100 itu tidak dibelanjakan pada awalnya

karena Anda tidak benar-benar perlu membelanjakannya, Anda akan menyimpan $100 lebih banyak. Jika Anda membelanjakan $100, apa pun yang terjadi, dan Anda dapat

mengeluarkannya secara legal, maka Anda menghemat tambahan $30 itu. Pajak seharusnya tidak mendorong keputusan keuangan Anda untuk sebagian besar, tetapi

mereka dapat mengambil situasi yang umumnya netral, dan condong ke hasil yang diinginkan. Sebagai orang yang membayar pajak, Anda harus mempertimbangkan apakah

Anda akan melakukan transaksi ini dengan dan tanpa implikasi pajak, dan melihat hasil mana yang paling sesuai untuk Anda. Konsep ini akan berlaku untuk pajak secara umum,

tetapi terutama untuk kredit pajak. Jika $100 itu tidak dibelanjakan pada awalnya karena Anda tidak benar-benar perlu membelanjakannya, Anda akan menyimpan $100 lebih

banyak. Jika Anda membelanjakan $100, apa pun yang terjadi, dan Anda dapat mengeluarkannya secara legal, maka Anda menghemat tambahan $30 itu. Pajak

seharusnya tidak mendorong keputusan keuangan Anda untuk sebagian besar, tetapi mereka dapat mengambil situasi yang umumnya netral, dan condong ke hasil yang diinginkan. Sebagai orang yang membayar pajak, Anda harus mempertimbangkan apakah

Anda akan melakukan transaksi ini dengan dan tanpa implikasi pajak, dan melihat hasil mana yang paling sesuai untuk Anda. Konsep ini akan berlaku untuk pajak secara umum, tetapi terutama untuk kredit pajak. Pajak seharusnya tidak mendorong keputusan keuangan Anda untuk sebagian besar, tetapi mereka dapat mengambil situasi yang umumnya netral, dan condong ke hasil yang diinginkan. Sebagai orang yang membayar pajak, Anda harus mempertimbangkan apakah Anda akan melakukan transaksi ini dengan dan tanpa implikasi pajak, dan melihat hasil mana yang paling sesuai untuk Anda. Konsep ini akan berlaku untuk pajak secara umum, tetapi terutama untuk kredit pajak. Pajak seharusnya tidak mendorong keputusan keuangan Anda untuk sebagian besar, tetapi mereka dapat mengambil situasi yang umumnya netral, dan condong ke hasil yang diinginkan. Sebagai orang yang membayar pajak, Anda harus mempertimbangkan apakah Anda akan melakukan transaksi ini dengan dan tanpa implikasi pajak, dan melihat hasil mana yang paling sesuai untuk Anda. Konsep ini akan berlaku untuk pajak secara umum, tetapi terutama untuk kredit pajak.

Strategi Pajak Di Luar Lingkup Kode Pajak

Perhatikan strategi pajak yang menghemat pajak tetapi berada di luar cakupan kode pajak. Ini tidak dianggap ilegal pada awalnya, tetapi jika mereka menjadi terlalu populer, pemerintah dapat membuat pernyataan resmi bahwa mereka tidak mengakui strategi pajak dan karena itu tidak valid. Sebuah ilustrasi yang baik dari skenario ini adalah kredit pajak amal di mana orang akan memberikan uang untuk amal dan mendapatkan pengembalian yang lebih besar dari apa yang mereka sumbangkan. Badan Pendapatan Kanada akhirnya menutup ide ini karena dianggap kasar. Contoh lain dari situasi ini adalah tahun-tahun pertama Rekening Tabungan Bebas Pajak (TFSA). Ada masalah seputar transfer antara TFSA dan RRSP, dan karena kondisi khusus tidak diatur dalam kode pajak, transfer ini dianggap sah. Ternyata orang-orang dikenakan pajak di belakang, dan masalah ini diselesaikan dengan memodifikasi aturan TFSA di tahun-tahun berikutnya. Hal paling aman untuk dilakukan dalam kasus ini adalah tidak menyelidiki area abu-abu ini. Jika Anda yakin untuk melakukannya, akui bahwa ada risiko dan temukan pengacara pajak yang memiliki pengetahuan tentang gagasan pajak tertentu. Jika Anda diaudit atau ditantang di pengadilan, Anda akan memiliki sumber daya yang Anda butuhkan.

Menjalankan Bisnis dan Pajak

Secara umum, jika Anda dapat menjalankan bisnis versus bekerja untuk majikan, memiliki bisnis akan memungkinkan Anda untuk mengurangi lebih banyak pengeluaran, dan membayar lebih sedikit pajak, semuanya sama. Ada banyak asumsi implisit dalam pernyataan ini. Yang pertama adalah Anda bisa mendapatkan penghasilan yang sama dengan frekuensi yang sama dengan bekerja sebagai karyawan. Jika Anda tidak berpikir Anda dapat menghasilkan pendapatan secara konsisten, mungkin tidak ada gunanya memiliki bisnis. Yang benar adalah bahwa pendapatan bisnis cenderung kental dan tidak dapat diprediksi. Yang kedua adalah deduksi. Usaha kecil membayar lebih sedikit potongan dan lebih sedikit EI, tetapi akan membayar lebih banyak dalam CPP. Asuransi mungkin lebih mahal juga jika Anda memilih untuk memilikinya sebagai bisnis versus menjadi karyawan, karena pemberi kerja mensubsidi biaya asuransi. Dalam poin ini adalah asumsi bahwa Anda menjalankan bisnis di rumah. Pengeluaran rumah Anda akan dapat dikurangkan sebagian, yang menyebabkan lebih sedikit pajak yang dibayarkan. Jika Anda menjalankan bisnis Anda dari lokasi lain, Anda akan dikenakan lebih banyak biaya, dan situasi pajak mungkin lebih baik atau lebih buruk tergantung pada efek bersih dari pendapatan dan pengeluaran Anda. Poin klarifikasi ketiga adalah bahwa ada aturan pajak yang berbeda antara menjadi kontraktor dan usaha kecil. Terakhir, jenis bisnis itu penting. Cukup sederhana untuk menjadi pemilik tunggal, tetapi untuk menggabungkannya melibatkan biaya dan komitmen yang berbeda. Ya, tarif pajak perusahaan umumnya lebih rendah daripada untuk individu. Namun, perusahaan membutuhkan lebih banyak waktu untuk beroperasi, memiliki biaya penyiapan, biaya hukum, dan biaya pelaporan yang tidak dimiliki oleh pemilik tunggal. Perusahaan juga akan memiliki nomor HST terpisah yang merupakan lapisan pencatatan lain di atas dan di atas pemilik tunggal. Perlu diingat bahwa kompleksitas secara umum melibatkan lebih banyak waktu dan usaha juga. Untuk menggabungkan karena alasan hukum atau alasan strategis adalah masalah lain. Profesional harus dikonsultasikan sebelum mempertimbangkan untuk membentuk korporasi.

Strategi pajak umum ini berlaku untuk sebagian besar wilayah di dunia, karena sebagian besar pemerintah tahu bagaimana pemerintah lain mengumpulkan uang pajak.

Leave a Reply

Your email address will not be published.